Septiembre llega a su fin, y con él un mes en el que nos hemos visto las caras con muchos muchos gastos, especialmente si tienes niños. La vuelta al cole debería llamarse vuelta a la ruina. Y si no los tienes, quizá te estés recuperando de los excesos del verano, porque al final, en vacaciones, es fácil pasarse. 

En este post, quiero profundizar un poco más en el tema del presupuesto. En Instagram he dejado un carrusel bastante gráfico para apoyar este post. Quizá vengas de allí, pero si no, te invito que te pases por mi cuenta @ordenenmivida . 

No es el primer post que publico al respecto, echa un vistazo a este artículo que escribí hace unos años. 

El caso es que el presupuesto sigue siendo la herramienta fundamental para controlar nuestras finanzas personales. ¿Sabes cómo elaborar uno correctamente? 

Yo durante los años he ido puliendo el mío. E incluso lo perfeccioné gracias al curso que hice en Hello Creatividad con Natalia De Santiago. Una crack, y el curso, fantástico. No obstante lo importante es comenzar de algún modo e ir haciéndote tu presupuesto lo más ordenado posible. 

VENTAJAS DE TENER UN PRESUPUESTO

1ª Nos permite tener un mayor control sobre nuestro gasto.

2ª Evita que nos endeudemos o tengamos pérdidas descontroladas de dinero.

3ª Aumenta nuestra capacidad de ahorro.

¿CÓMO ELABORAR EL PRESUPUESTO? 

1. Anota todos los gastos que se te ocurran que tienes: gastos fijos (esos que si o si has de pagar mensualmente la misma cantidad, hipoteca o alquiler, mensualidad del coche, seguro médico, etc.), gastos fijos variables (aquellos que son todos los meses pero cuyo importe puede oscilar de un mes a otro, como por ejemplo la comida, el agua, el gas, etc.) y todos tus gastos variables (principalmente relacionados con el ocio)

2. Agrupa las partidas por categorías: casa, educación niños, ocio, vehículo, transporte, comida, vacaciones…

3. Coge tus extractos bancarios, movimientos de tarjetas, tickets acumulados, y anota los importes que has pagado en los dos – tres últimos meses por todos los gastos que tienes. Haz la media si quieres, aunque personalmente me gusta saber que hay meses que pago más que otros como por ejemplo el gas en invierno porque ponemos la calefacción o la luz en verano por los ventiladores o aire acondicionado. 

En el caso de pagos trimestrales, o semestrales o incluso anuales, divide el importe entre los meses que cubra (tres, seis o doce) e incluye ese importe como una partida más. Por ejemplo si el seguro del coche son 1.200€ al año, deberías poner: seguro coche: 100€ cada mes (aunque te lo cobren de golpe un único mes). 

4. Suma todos tus gastos, y restalos a la suma de los ingresos familiares. Lo ideal y perfecto sería que el 70% de los ingresos cubra todos los gastos. 

 Si el saldo es positivo, es decir, consumes mucho menos de los que ganas, ¡enhorebuena! También si llegas justo a fin de mes. En cualquier caso, te recomiendo que hagas el presupuesto y te animo a que aumentes la cantidad asignada mensualmente a ahorro. 

Si por el contrario, el saldo es negativo, es decir, consumes mucha más de lo que ingresas. Debes hacerte un presupuesto inmediatamente, y ¡cumplirlo!

5. En el caso de que tu saldo sea negativo, lo ideal es revisar el gasto y tratar de eliminar, o como mínimo reducirlo, hasta que tu saldo vuelva a ser positivo. Para ello, puedes reducir los gastos variables, eliminando incluso algunos, o bien, buscar alternativas más económicas en tus gastos fijos, como por ejemplo, buscar mejores tarifas de luz, agua, o gas, renegociar el alquiler, cambiar de compañía de teléfonos a una con mejor oferta. Aquí toca hacer un estudio de mercado, pues si bajas tus fijos, aunque sea un poquito, conseguirás grandes logros. 

6. Ahora anota cuál es el gasto máximo que puedes permitirte en cada partida para llegar tranquila a fin de mes. Ahí está tu presupuesto. 

7. Cúmplelo. 

¿DÓNDE HACER EL PRESUPUESTO? 

Seguro que hay aplicaciones maravillosas, sin embargo yo me fio más de mi excel o de hacerlo en un cuaderno de cuentas de toda la vida. En este enlace puedes descargarte un borrador para que lo puedas hacer tuyo fácilmente. 

¿CÓMO CUMPLIR EL PRESUPUESTO? 

Ya tienes los numeritos hechos, conoces la teoría al dedillo, pero entonces, llega la clave: cumplir con tu presupuesto. Porque de nada sirve que te mates a apuntar gastos, a calcular tus límites, si luego no lo llevas a cabo. 

Aquí tienes unos sencillos consejos que te ayudarán enseguida: 

– Haz partícipe a toda la familia. Todos los miembros, especialmente los adultos, han de ser conscientes de los gastos que hay, del esfuerzo económico que suponen y de lo importante que es ajustarse y ceñirse al presupuesto. 

–Anota tus gastos a diario. Sobre todo al principio, luego puedes hacerlo una vez a la semana. Este paso te ayudará a ser muy consciente de lo que te estás gastando y hará que te plantees si realmente es necesario eso que vas a comprar. 

– Utiliza el sistema de sobres. Es un sistema que consiste en apartar, en efectivo, las cantidades asignadas a las principales partidas: un sobre para comida, otro sobre para ocio, otro para ropa, etc. Si tienes por ejemplo un total mensual de 400€ para compra, pon ese dinero en un sobre. Piensa que tienes realmente 100€ por semana para gastar en comida. Saca el dinero correspondiente y ve a la compra. Quizá no te gastes el total semanal establecido. No pasa nada, y sobre todo, no significa que la semana siguiente tengas que gastar lo asignado mas lo que sobró anteriormente…sino que el reto consiste en tratar de no acabar el sobre, y conseguir que, aunque sean unas pocas monedas, sobre algo.  Además ve guardando dentro los correspondientes tickets para que luego  te sea más fácil anotar el gasto en el presupuesto.

Este sistema te permite ir viendo, de forma literal, cómo el dinero va yéndose, a qué velocidad y en qué. Al ser más consciente, frenarás mas fácilmente el consumo compulsivo. 

Y hasta aquí este post, espero que te sea útil. Recuerda que aquí puedes descargarte un excel borrador con las partidas más habituales. Una vez descargado, GUARDA UNA COPIA Y MODIFÍCALA a tu gusto para que te sea lo más útil posible. 

Me encantará saber qué te ha parecido, si tu tienes algún truco, o qué es lo que más te cuesta a la hora de cumplir con un presupuesto. 

Un abrazo,